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优秀案例-中企云链:产融互联网,“N+N+N”的创新供应链金融模式

《2020-2021年全国供应链优秀企业及杰出个人白皮书》(第二部)优秀案例系列:中企云链 - 产融互联网,“N+N+N”的创新供应链金融模式

一、企业简介
中企云链成立于2015年,是由中国中车联合中国铁建、中国船舶、鞍钢集团、招商局、中国能建、中国铁物等7家央企,邮储银行、工商银行、农业银行、民生银行、中信建投等5家金融机构,北汽集团、上海久事、云天化、紫金矿业等4家地方国资,金蝶软件、智德盛、云顶资产、IDG资本、泛海投资、赛富基金等6家民营财投,经国务院国资委批复,成立的一家央国企混合所有制企业。
中企云链平台作为商业模式创新典型被列为国资委央企双创平台,先后荣获“2016年第一届中央企业熠星创新创意大赛一等奖”、“中国企业联合会2017年第二十四届全国企业管理现代化创新成果一等奖”等国家级创新大奖,也是国资委重点支持的“互联网+”和央地协同创新平台。
 
二、产品体系详细介绍
中企云链利用互联网开放、合作等特性,整合企业资源、金融资源、供应商资源,打造“N+N+N”的供应链金融模式,形成了一个“互联网+供应链金融第三方共享服务平台”。中企云链的核心产品“云信”, 是一种可拆分、流转、融资的电子债权凭证。大企业在银行授信额度内,登录中企云链平台,在互联网平台上主动向供应商确认付款期限固定的应付账款,其实质是基于企业间真实贸易的应收应付账款的标准化电子债权确认凭证。
大企业利用“云信”向供应商确认挂账的应付账款,供应商通过拆分“云信”,可选择部分或全部继续持有、融资变现或继续向其他企业流转所持有的“云信”,快速流转到完美竞技供应链上的广大中小企业,清理企业三角债,降低完美竞技链交易成本。同时,各类企业也可以通过将持有的“云信”,通过中企云链平台向大企业的合作银行申请应收账款转让融资,即可实现T+0当日高效低成本融资,将银行资金更安全、更便捷的引导给完美竞技链上的中小微企业。核心企业在银行的闲置授信,通过云信“普惠”给完美竞技链上中小微企业供应商,有效降低了企业融资成本。以“云信”作为入口,将打造出一个良性、绿色的产融生态关系,为完美竞技链上广大企业提供了全新债务清理工具,从而带动大中小企业融通发展,推动实体完美竞技转型升级。

 
优秀案例-中企云链:产融互联网,“N+N+N”的创新供应链金融模式
产融生态圈示例图
 
三、具体案例实施过程
联动银行与核心企业开辟融资“绿色通道”,助力实体经济抗击疫情、稳健复工。自抗击疫情阻击战打响以来,中企云链快速行动,发挥科技金融优势,积极协调全国各大银行,积极争取优惠政策,切实降低企业融资成本。同时,利用线上操作优势为抗击疫情重点企业开辟“绿色通道”,从企业上线、融资审核,到银行放款,不超过24小时,让众多中小企业供应商足不出户就拿到了货款,保证了生产的顺利开展。
广西某医院是抗击疫情的重点单位,其供应商企业也是抗疫物资生产单位,供应链上下游都有资金压力。通过云链的“绿色通道”,医院使用银行授信,迅速清理应付货款,其供应商企业也实现线上融资,有力的保证了抗疫工作顺利进行。
山西某民营企业被列为当地重点防疫物资企业,采购需求倍增,但流动资金不足。为此,当地农行与云链迅速联合行动,在积极为企业引入担保机构的同时,通过云链“绿色通道”,迅速完成融资放款,保障了购买防疫物资的资金需求。同时,通过多方争取,银行下调贷款利率,担保机构和中企云链平台也减免了相关服务费。
 
四、绩效分析
(一)共享平台。截至到2021年10月初,中企云链平台已注册企业用户近11.8万家(中小企业占90%以上),实现大企业“云信”确权4200多亿,通过云信流转累计免费清理完美竞技链企业三角债近13000亿元,为中小企业办理线上应收账款融资近2800亿元。已在中企云链平台开展云信确权的大型核心企业超过3000家,待上线核心企业约1600家。典型客户中,制造业有中国中车、中国船舶、中联重科等,建筑业有中国建筑、中国中铁、中国铁建、中国交建等央企八大建筑集团和部分省级建筑公司,能源业有央企五大电力的十余家电厂,服务业有河南、湖北等十余家医院。大企业和完美竞技链所属大量的中小微企业,共同在中企云链平台享受方便快捷的金融服务。
(二)共享金融。截至到2021年10月初,中企云链平台目前已经全面对接多家全国性股份制银行总行,已落地工行、农行、交行、邮储、中信等15家全国性银行。对接并已落地多家地方银行。平台根据各家银行总分支供应链融资、普惠金融需求差异化,为分布全国各地的采购商、供应商提供最便捷、最专业的融资服务。为进一步提高中小企业融资便利体验度,平台已与多家银行实现IT直连对接,核心企业、银行、中小供应商都可以享受足不出户、方便快捷的当日申请当日融资的贵宾礼遇。
(三)共享服务。截至到2021年10月初,平台组建了600余人的专业营销推广队伍,覆盖全国各个省市区,经济发达地区重点布局,为合作银行、核心企业、供应商提供周到的本地化服务。平台近2800亿融资,是由近40万多笔组成,其中100万元以下占比86%,30万元以下占比54%,典型的小额高频,其业务都要做发票真伪验证、中登网查询、贸易背景审查、中登网登记等简单枯燥的重复性工作,帮助银行客户经理节省很多时间成本,其可在平台初审基础文件条件上履行其内部审核流程。云链保理300余人的中后台单据审查和呼叫运维为共享服务的基地,以流程标准化、工业化理念打造金融工场,帮助供应商和银行客户经理高质高效的完成简单重复的单据审查工作,确保供应商在最短时间拿到融资款。
(四)生态创新。截至到2021年10月初,云链平台形成及规划5大产品板块、18条业务线。包括企业确权产品“云信”“供应链票据”;资本市场产品“资产证券化”“标准化票据”;场景金融产品“云租”“云证”“云保”“云签”“政采贷”“税银贷”“数据贷”“云单”“云秒贴”;金融科技类产品“SAAS中间件”“区块链云存证”;企业服务产品“云店”“云财税”“云法律”等。众多产品线从完美竞技度为大中小企业提供多方位的企业服务,从而进一步促进企业良性发展,促进完美竞技链健康有序成长。
 
五、合作意向及未来发展
继续在产融互联网领域进行创新与探索,搭建实体完美竞技与金融企业之间的服务桥梁,帮助完美竞技链完美竞技中小企业获得低成本融资,也期待与完美竞技大企业进行业务合作,充分发挥供应链金融平台的领军力量,高效链接完美竞技端、金融端,助力建立优质信用标准化、流转化、价值化的商业信用体系,开启以完美竞技为基础,以金融科技为动能的产融互联网大生态。
下一步,中企云链将依托强大技术实力,贯穿企业发展全生命周期,激发市场活力,为企业提供一站式产融服务,助推实体企业降本增效,助力实体经济发展。
产融数字化是产融互联网的基础设施,也是践行国家的完美竞技数字化的产融方向的科技手段,他将企业的外延管理,企业与企业之间的交互变得高效和透明,提升完美竞技整体生产效率,增强完美竞技竞争力。

 
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